Bảo hiểm ô tô nào tốt? Nên mua bảo hiểm xe của hãng nào?

Bảo hiểm ô tô nào tốt? Nên mua bảo hiểm xe ô tô của hãng nào? Tất cả kinh nghiệm mua bảo hiểm xe ô tô tiết kiệm – hiệu quả sẽ được bật mí ngay sau đây.

Bảo hiểm ô tô nào tốt? Nên mua bảo hiểm xe ô tô của hãng nào? Tất cả kinh nghiệm mua bảo hiểm xe ô tô tiết kiệm – hiệu quả sẽ được bật mí ngay sau đây.

Nội dung chính

Bảo hiểm ô tô là gì? 

Bảo hiểm xe ô tô là một hình thức bảo hiểm đặc biệt được thiết kế để bảo vệ người sử dụng ô tô trước những rủi ro tài chính có thể xảy ra đối với xe ô tô của họ. Cụ thể, bảo hiểm xe ô tô bao gồm một loạt các sản phẩm bảo hiểm: bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc (thường gọi là bảo hiểm bắt buộc), bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe…

bảo hiểm ô tô
Giấy chứng nhận bảo hiểm ô tô

Các loại bảo hiểm xe ô tô 

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc 

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô là loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với những thiệt hại về tài sản, thân thể và tính mạng bên thứ ba do lỗi chủ xe (người được bảo hiểm) gây ra.

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô là loại bảo hiểm bắt buộc chủ xe ô tô cần có
Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô là loại bảo hiểm bắt buộc chủ xe ô tô cần có

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô là loại bảo hiểm bắt buộc chủ xe ô tô cần có

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự là loại bảo hiểm bắt buộc chủ xe ô tô cần có khi tham gia giao thông (nên còn gọi là bảo hiểm bắt buộc xe ô tô). Theo Nghị định 46 năm 2016, nếu không mang bảo hiểm TNDS, chủ xe ô tô sẽ bị xử phạt 400.000 – 600.000 đồng.

Đối tượng được bảo hiểm

Người lái xe – bao gồm: chủ xe (cá nhân/tổ chức) hoặc người được chủ xe giao chiếm hữu, sử dụng, điều khiển hợp pháp phương tiện.

Phạm vi được bảo hiểm

Thiệt hại về tài sản, thân thể và tính mạng đối với bên thứ ba do lỗi người được bảo hiểm gây ra, xảy ra trên lãnh thổ nước Việt Nam.

Bảo hiểm Trách nhiệm nhân sự sẽ giúp chủ xe bồi thường cho người bị thiệt hại do tai nạn bởi lỗi chủ xe gây ra
Bảo hiểm Trách nhiệm nhân sự sẽ giúp chủ xe bồi thường cho người bị thiệt hại do tai nạn bởi lỗi chủ xe gây ra

Mức bồi thường bảo hiểm

  • Thiệt hại về người: 100.000.000 đồng/người/vụ tai nạn
  • Thiệt hại về tài sản: 100.000.000 đồng/vụ tai nạn

Thời hạn bảo hiểm

1 năm (một số trường hợp cụ thể có thể dưới 1 năm sẽ được ghi cụ thể trên Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS)

Các trường hợp không được bảo hiểm bồi thường

  • Người lái xe hoặc người bị thiệt hại có hành vi cố ý gây ra tai nạn hoặc cố tình gây ra thêm thiệt hại
  • Người lái xe có hành vi bỏ chạy sau khi gây ra tai nạn
  • Người lái xe không có giấy phép lái xe đúng quy định pháp luật
  • Thiệt hại do tài sản bị mất/trộm/cướp khi xảy ra tai nạn
  • Các trường hợp: động đất, chiến tranh, khủng bố…
  • Thiệt hại đối với tiền và giấy tờ có giá trị tiền, vàng bạc, đá quý, đồ quý hiếm, thi hài, hài cốt…

Giá bảo hiểm TNDS ô tô 

Giá bảo hiểm bắt buộc xe ô tô (TNDS) mới nhất như sau:

Giá bảo hiểm TNDS ô tô (đồng/năm)

Ô tô không kinh doanh

< 6 chỗ

437.000

6 – 11 chỗ

794.000

Bán tải

933.000

15 – 24 chỗ

1.270.000

25 – 54 chỗ1.825.000

Ô tô kinh doanh

< 6 chỗ

756.000

6 chỗ

929.000

7 chỗ

1.080.000

8 chỗ

1.253.000

15 chỗ

2.394.000

16 chỗ

3.054.000

Xe taxi

= 150% xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi

 

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) tự nguyện 

Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) xe ô tô tự nguyện là loại bảo hiểm tương tự như bảo hiểm TNDS ô tô bắt buộc (ở phần trên) nhưng hạn mức trách nhiệm (hạn mức bồi thường) được nâng cao hơn.

Đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, các trường hợp không được bảo hiểm… của bảo hiểm TNDS tự nguyện đều tương tự như bảo hiểm TNDS bắt buộc.

Bảo hiểm TNDS tự nguyện là một phần mở rộng thêm từ bảo hiểm TNDS bắt buộc
Bảo hiểm TNDS tự nguyện là một phần mở rộng thêm từ bảo hiểm TNDS bắt buộc

Mức bồi thường bảo hiểm

Tuỳ theo các gói sản phẩm của từng công ty bảo hiểm, phổ biến dao động từ 30 – 400 triệu đồng/vụ.

Giá bảo hiểm TNDS ô tô tự nguyện

Giá bảo hiểm TNDS ô tô tự nguyện tùy theo gói sản phẩm của từng công ty bảo hiểm, phổ biến dao động từ 200.000 – 20.000.000 đồng/năm.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô 

Bảo hiểm vật chất xe ô tô (còn gọi bảo hiểm thân vỏ) là loại bảo hiểm về thiệt hại vật chất xe (thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị khác trên xe) xảy ra do tai nạn bất ngờ nằm ngoài sự kiểm soát của chủ xe.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là là loại bảo hiểm về thiệt hại vật chất xe do tai nạn bất ngờ
Bảo hiểm vật chất xe ô tô là là loại bảo hiểm về thiệt hại vật chất xe do tai nạn bất ngờ

Đối tượng được bảo hiểm

Xe ô tô của chủ xe – bao gồm: thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị trên xe

Phạm vi được bảo hiểm

Thiệt hại về vật chất xe (thân vỏ, máy móc và các trang thiết bị trên xe) do các tai nạn bất ngờ xảy ra trong lãnh thổ Việt Nam:

  • Tai nạn va chạm, đâm đụng, lật đổ, cháy nổ, bị các ngoại lực tác động từ bên ngoài…
  • Tai nạn bất khả kháng: sét đánh, bão lụt, sạt lở, động đất…
  • Mất cắp/cướp toàn bộ

Bên cạnh đó, công ty bảo hiểm cũng chi trả cho những hạng mục cần thiết và hợp lý để phục vụ việc hạn chế tổn thất như kéo xe đến nơi sửa chữa, giám định tổn thất, trục vớt…

 Mức bồi thường bảo hiểm

Tùy theo trường hợp cụ thể mà công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí sửa chữa, thay mới bộ phận hoặc bồi thường toàn bộ tổn thất.

Thời hạn bảo hiểm

1 năm (một số trường hợp cụ thể có thể dưới 1 năm sẽ được ghi cụ thể trên Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS).

Các trường hợp không được bảo hiểm bồi thường

  • Hao mòn – hư hỏng tự nhiên, khuyết tật, sửa chữa, mất giá, do quá trình vận hành – sử dụng xe…
  • Xe chưa đăng điểm theo quy định Nhà nước
  • Xe bị tranh chấp dân sự
  • Xe bị mất cắp bộ phận trên xe
  • Xe bị tổn thất do ngập nước, bị thuỷ kích
Bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ không bồi thường khi mất cắp bộ phận xe, xe chưa đăng kiểm theo quy định
Bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ không bồi thường khi mất cắp bộ phận xe, xe chưa đăng kiểm theo quy định

Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô

Giá bảo hiểm vật chất xe ô tô thường được tính theo: Tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm

Mức tỷ lệ phí bảo hiểm vật chất xe ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

  • Thời gian sử dụng xe
  • Loại xe (số chỗ ngồi, xe kinh doanh/không kinh doanh)

Mỗi công ty bảo hiểm có bảng giá bảo hiểm thân vỏ xe ô tô khác nhau.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng 

Nhằm tăng thêm phạm vi bảo hiểm vật chất xe ô tô, các công ty bảo hiểm thường cung cấp thêm những gói sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô nâng cấp như:

Bảo hiểm vật chất xe ô tô thường có thêm các hạng mục mở rộng
Bảo hiểm vật chất xe ô tô thường có thêm các hạng mục mở rộng

Bảo hiểm mất cắp bộ phận

Bảo hiểm mất cắp bộ phận là loại bảo hiểm chủ xe sẽ được bồi thường trong các trường hợp tổn thất do bị mất cắp các bộ phận của xe. Thông thường hạn mức sẽ là 1 lần cho mỗi bộ phận trong vòng 1 năm.

Giá bảo hiểm mất cắp bộ phận thường thêm từ 10 – 20% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

Bảo hiểm xe bị ngập nước – thuỷ kích

Bảo hiểm xe bị ngập nước là loại bảo hiểm chủ xe sẽ được bồi thường khi xe bị tổn thất do xe đi, đậu, đỗ trong vùng ngập nước. Tuy nhiên cần lưu ý, bảo hiểm này sẽ không bồi thường trường hợp xe bị ngập nước đã chết máy hoặc dừng hoạt động nhưng lái xe vẫn cố tình cho nổ máy trở lại dẫn đến tổn thất.

Giá bảo hiểm thuỷ kích thường thêm từ 8 – 12% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

Bảo hiểm xe bị ngập nước là một trong những hạng mục cần thiết nên mua thêm
Bảo hiểm xe bị ngập nước là một trong những hạng mục cần thiết nên mua thêm

Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe

Bảo hiểm gián đoạn sử dụng xe là bảo hiểm chủ xe được chi trả thêm tiền thuê xe do xe xảy ra tai nạn bị cơ quan chức năng tạm giữ hoặc thời gian sửa chữa thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Tuỳ chọn gara sửa chữa

Với hạng mục này, chủ xe có thể chỉ định địa chỉ sửa chữa xe tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm. Hạng mục garage tự chọn thường thêm từ 5 – 20% phí bảo hiểm vật chất ô tô thông thường.

Không trừ khấu hao thay mới

Với hạng mục này, bảo hiểm sẽ không áp dụng khoản chi phí khấu hao khi xe cần thay mới vật tư, phụ tùng thuộc trách nhiệm bảo hiểm vật chất ô tô.

 Chọn mức miễn bồi thường có khấu trừ

Mức miễn thường là một mức tiền tổn thất mà người được bảo hiểm phải tự chịu. Nếu tổn thất thấp hơn hoặc bằng miễn mức thường, chủ xe sẽ tự chịu (bảo hiểm không bồi thường). Nếu tổn thất trên mức miễn thường, chủ xe sẽ được bảo hiểm bồi thường.

Mức miễn thường có khấu trừ là khi giá trị tổn thất cao hơn mức miễn thường, bảo hiểm sẽ bồi thường = giá trị tổn thất – mức khấu trừ

Bảo hiểm mức miễn bồi thường có khấu trừ là bảo hiểm khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, chủ xe sẽ được bồi thường theo nguyên tắc sau:

  • Giá trị tổn thất dưới mức miễn thường: Chủ xe tự chi trả
  • Giá trị tổn thất trên mức miễn thường: Số tiền bảo hiểm bồi thường = giá trị tổn thất – mức khấu trừ

Một số sản phẩm bảo hiểm mở rộng khác

  • Bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm
  • Bảo hiểm đối với xe ô tô chưa có giấy phép lưu hành chính thức
  • Bảo hiểm đối với xe tập lái
  • Bảo hiểm đối với xe miễn thuế
  • Bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe 

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe là loại bảo hiểm đối với thiệt hại về thân thể, tính mạng người lái xe và hành khách đi xe do xảy ra tai nạn khi lên xuống xe, ngồi trên xe, qua cầu/đò/phà…

Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe là loại bảo hiểm đối với thiệt hại về thân thể, tính mạng người lái xe và hành khách đi xe
Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe là loại bảo hiểm đối với thiệt hại về thân thể, tính mạng người lái xe và hành khách đi xe

Đối tượng được bảo hiểm

Người lái xe và hành khách đi xe

Phạm vi được bảo hiểm

Thiệt hại về thân thể, tính mạng người được bảo hiểm do xảy ra tai nạn khi lên xuống xe, ngồi trên xe, qua cầu/đò/phà…

 Mức bồi thường bảo hiểm

  • Người được bảo hiểm tử vong do tai nạn: Được chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm
  • Người được hiểm thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời do tai nạn: Được chi trả theo tỷ lệ % số tiền bảo hiểm

Thời hạn bảo hiểm

1 năm

Các trường hợp không được bảo hiểm bồi thường

  • Người được bảo hiểm cố ý gây tai nạn
  • Người được bảo hiểm có nồng độ cồn, sử dụng chất kích thích trong diện cấm theo quy định pháp luật
  • Người được bảo hiểm bị bệnh, ngộ độc thức ăn, sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của bác sĩ

Giá bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Giá bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền bảo cho 1 người. Thông thường tỷ lệ phí dao động từ 0,1 – 0,5 %. Số tiền bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe phổ biến từ 20 – 45 triệu đồng/người.

Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô 

Bảo hiểm ô tô 2 chiều là mua cả bảo hiểm TNDS và bảo hiểm vật chất ô tô
Bảo hiểm ô tô 2 chiều là mua cả bảo hiểm TNDS và bảo hiểm vật chất ô tô

Bảo hiểm 2 chiều xe ô tô không phải là một loại bảo hiểm ô tô như các loại kể trên mà đây là một thuật ngữ bảo hiểm thường dùng để chỉ việc chủ xe cùng lúc mua 2 loại bảo hiểm:

  • Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô (bắt buộc)
  • Bảo hiểm vật chất xe ô tô (tự nguyện)

Kinh nghiệm khi mua bảo hiểm ô tô 

Mua bảo hiểm xe ô tô tiết kiệm 

Tùy theo khả năng tài chính mà chủ xe có thể chọn mua loại bảo hiểm ô tô phù hợp. Nếu chủ xe có ngân sách thoải mái, hiển nhiên mua càng nhiều bảo hiểm ô tô thì mức độ đảm bảo sẽ càng cao hơn. Mua cả 3 loại bảo hiểm: bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô bắt buộc, bảo hiểm vật chất xe ô tô (thêm các gói mở rộng) và bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, chủ xe sẽ được bảo hiểm cả 3 mặt khi xảy ra tai nạn do lỗi thuộc về chủ xe.

  • Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) ô tô: bồi thường thiệt hại cho bên bị thiệt hại do lỗi chủ xe gây ra
  • Bảo hiểm vật chất xe ô tô: bồi thường thiệt hại về vật chất xe cho chủ xe
  • Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe: bồi thường thiệt hại về thân thể, tính mạng cho chủ xe và những người đi cùng (nếu có mua bảo hiểm)

Bảo hiểm ô tô là hình thức quản lý rủi ro. Hiển nhiên không ai muốn mình gặp bất kỳ tai nạn, biến cố nào. Nhưng nếu chẳng may gặp chuyện không hay thì việc mua bảo hiểm ô tô sẽ phát huy tối đa “hữu ích”. Nhưng nếu không có chuyện gì xảy ra thì nhiều người lại cho rằng “mua bảo hiểm ô tô chi phí tiền”.

“Được này mất kia” vốn là chuyện lẽ thường. Bạn muốn có được sự bảo đảm, bắt buộc phải chi ra một số tiền. Tuy nhiên, để sở hữu một chiếc ô tô, chủ xe đã phải chi ra một khoản tiền không nhỏ từ chi phí mua xe, các loại thuế phí lăn bánh, chi phí bảo dưỡng định kỳ, tiền xăng dầu… Nếu thêm chi phí bảo hiểm ô tô nữa với không ít người thì đây là vấn đề gây lo ngại, thậm chí gánh nặng.

Mua bảo hiểm mất cắp ô tô, bảo hiểm mất cắp bộ phận giá trị 

Với xe ô tô mới, 3 năm đầu tiên nên mua bảo hiểm xe ô tô 2 chiều (bao gồm cả bảo hiểm TNDS bắt buộc và bảo hiểm vật chất ô tô). Xe mới mua hoặc sử dụng dưới 3 năm cũng nên mua thêm gói mở rộng bảo hiểm mất cắp bộ phận… Tuy nhiên với ô tô mới dưới 400 triệu, nếu có chỗ đậu đỗ an toàn, muốn tiết kiệm có thể không cần mua bảo hiểm mất cắp bộ phận.

Xe ô tô mới dưới 3 năm nên mua bảo hiểm 2 chiều
Xe ô tô mới dưới 3 năm nên mua bảo hiểm 2 chiều

Với ô tô cũ, hiển nhiên bắt buộc phải mua bảo hiểm TNDS. Còn với bảo hiểm vật chất xe, nếu là ô tô cũ nhưng giá trị xe trên 500 triệu thì vẫn nên cân nhắc mua thêm loại bảo hiểm này. Với ô tô cũ giá trị trên 700 triệu nên mua bảo hiểm vật chất xe và bảo hiểm mất cắp bộ phận.

Mua bảo hiểm mất cắp ô tô, bảo hiểm mất cắp bộ phận dựa trên nhu cầu sử dụng 

Mục đích sử dụng, mức độ sử dụng xe rất quan trọng đối với việc chọn mua xe bảo hiểm xe hơi.

Nếu ô tô kinh doanh, nhất là ô tô chạy dịch vụ như taxi, grab… vì di chuyển liên tục, mức độ sử dụng cao nên khả năng va quẹt, va chạm, thậm chí tai nạn, mất cắp, mất cướp… thường cao hơn. Do đó để phòng tránh rủi ro nên mua bảo hiểm 2 chiều. Trong đó nên cân nhắc đến các gói bảo hiểm thân vỏ mở rộng như bảo hiểm mất cắp bộ phận, bởi xe sẽ thường xuyên đậu đỗ nơi công cộng.

Nếu di chuyển với mức độ cao nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô
Nếu di chuyển với mức độ cao nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô

Nếu là ô tô gia đình (phục vụ di chuyển cá nhân hay gia đình) hoặc ô tô doanh nghiệp thì tuỳ theo mức độ sử dụng có thể cân nhắc mua bảo hiểm thân vỏ xe hay không. Nếu di chuyển tần suất cao, ví dụ như di chuyển hằng ngày thì nên mua bảo hiểm thân vỏ xe.

Mua bảo hiểm vật chất ô tô dựa trên khu vực sử dụng xe 

Nếu xe thường xuyên di chuyển trong các đô thị đông đúc, mật độ phương tiện lưu thông cao, giao thông phức tạp như TP. Hồ Chí Minh, Hà Nội… thì nên ưu tiên mua bảo hiểm vật chất ô tô. Bởi di chuyển trong các khu vực đông đúc, khả năng tai nạn không cao nhưng rủi ro va quẹt khá lớn do đó bảo hiểm vật chất ô tô là rất cần thiết.

Nếu xe thường xuyên di chuyển trong các đô thị đông đúc nên mua bảo hiểm vật chất ô tô
Nếu xe thường xuyên di chuyển trong các đô thị đông đúc nên mua bảo hiểm vật chất ô tô

Nếu xe thường xuyên di chuyển trên các tuyến đường lớn như đường quốc lộ, cao tốc… cũng nên mua bảo hiểm vật chất cho xe ô tô.

Mua bảo hiểm thủy kích ô tô dựa trên môi trường sử dụng 

Nhiều người thắc mắc có nên mua bảo hiểm thuỷ kích ô tô hay không. Để có câu trả lời, bạn chỉ cần căn cứ vào môi trường sử dụng xe. Nếu xe di chuyển chủ yếu trong khu vực môi trường ẩm thấp như gần biển hay khu vực thường xuyên xảy ra ngập nước do triều cường, mùa mưa… thì để phòng thiệt hại về thuỷ kích, nên mua thêm gói bảo hiểm thuỷ kích cho xe ô tô.

Nếu xe di chuyển chủ yếu trong khu vực thường xuyên xảy ra ngập nước, nên mua thêm bảo hiểm thuỷ kích cho xe ô tô
Nếu xe di chuyển chủ yếu trong khu vực thường xuyên xảy ra ngập nước, nên mua thêm bảo hiểm thuỷ kích cho xe ô tô

Cân nhắc mua bảo hiểm mức miễn thường có khấu trừ cao 

Như đã giải thích ở phần trên, với gói bảo hiểm mức miễn thường có khấu trừ:

  • Nếu giá trị tổn thất dưới mức miễn thường, chủ xe tự chi trả
  • Nếu giá trị tổn thất cao hơn mức miễn thường, số tiền bảo hiểm bồi thường = giá trị tổn thất – mức miễn thường

Theo các chuyên gia, nên mua thêm bảo hiểm mức miễn thường có khấu trừ cao. Bởi mức miễn thường sẽ tỷ lệ nghịch với tỷ lệ phí bảo hiểm. Nghĩa là mức miễn thường càng cao, phí bảo hiểm sẽ càng thấp. Lợi ích có được khi mua bảo hiểm mức miễn thường có khấu trừ cao là:

  • Tiết kiệm chi phí mua bảo hiểm
  • Tiết kiệm thời gian, chủ động hoàn toàn khi cần khắc phục những thiệt hại nhỏ: Có thể dùng số tiền tiết kiệm được để khắc phục các tổn thất, thiệt hại nhỏ (dưới mức miễn thường). Với trường hợp này, chủ xe có thể chủ động hoàn toàn trong việc khắc phục tổn thất như chọn garage mình muốn. Thời gian tự khắc phục cũng nhanh hơn so với việc phải đi theo các quy trình giám định, bồi thường nếu dùng bảo hiểm.

Tìm hiểu kỹ về các địa chỉ sửa chữa mà công ty bảo hiểm cung cấp 

Đây là một vấn đề quan trọng khi mua bảo hiểm xe hơi nhưng thường bị nhiều người bỏ qua. Trước khi chọn mua bảo hiểm, bạn nên tìm hiểu kỹ các địa chỉ garage sửa chữa mà công ty bảo hiểm hợp tác. Bởi đây chính là nơi mà xe bạn sẽ được khắc phục thiệt hại, tổn thất nếu có sự cố xảy ra trong phạm vi bảo hiểm.

Do đó, nên xem xét đến các vấn đề như địa điểm (có thuận tiện việc đi lại không), mức độ uy tín (nên ưu tiên garage chính hãng, garage uy tín), có cung cấp hay liên kết với dịch vụ cứu hộ 24/24 không…

Ưu tiên chọn công ty bảo hiểm có liên kết với đại lý ô tô 

Lo lắng lớn nhất của người mua bảo hiểm nói chung đó là những quy trình, thủ tục (đôi khi hơi rườm rà) khi cần bồi thường hay khắc phục thiệt hại trong phạm vi bảo hiểm. Do đó, để mọi chuyện “suôn sẻ” nhanh gọn hơn, một kinh nghiệm mua bảo hiểm xe hơi được nhiều người truyền tai đó là nên ưu tiên mua bảo hiểm của công ty liên kết với đại lý ô tô mà bạn mua xe, hoặc công ty liên kết với gara sửa chữa ô tô mà bạn quen biết, tín nhiệm.

Để đơn giản các thủ tục nên ưu tiên mua bảo hiểm của công ty liên kết với đại lý ô tô mua xe hoặc garage quen biết
Để đơn giản các thủ tục nên ưu tiên mua bảo hiểm của công ty liên kết với đại lý ô tô mua xe hoặc garage quen biết

Hạn chế mua bảo hiểm ô tô hình thức ứng trước khi tổn thất 

Một số công ty bảo hiểm ô tô với việc khắc phục xe sau tai nạn thường có hình thức chủ xe ứng tiền sửa chữa trước, sau đó mang hoá đơn về công ty bảo hiểm hoàn trả lại. Nhiều người chia sẻ hình thức này khá rắc rối, đôi khi dẫn đến nhiều tranh cãi trong việc xem xét bồi thường. Do đó, tốt nhất chủ xe nên lưu ý hạn chế mua bảo hiểm ô tô có hình thức này.

Nắm rõ các quy định, nhất là những trường hợp loại trừ bồi thường

Đã có rất nhiều trường hợp chủ xe không nắm rõ quy định, nhất là các trường hợp bảo hiểm loại trừ không bồi thường dẫn đến các trường hợp thiệt thòi về mình. Do đó, khi mua bảo hiểm ô tô, chủ xe cần xem xét kỹ các quy định, điều khoản thỏa thuận… quan trọng nhất là quy trình bồi thường – cách xử lý khi xảy ra tai nạn – sự cố, những trường hợp bảo hiểm không bồi thường…

Một số trường hợp bảo hiểm ô tô loại trừ không bồi thường cần biết như:

  • Bảo hiểm TNDS sẽ không bồi thường khi: người lái xe có hành vi bỏ chạy sau khi gây ra tai nạn; không có giấy phép lái xe đúng quy định pháp luật…
  • Bảo hiểm vật chất xe ô tô thường sẽ không bồi thường khi: mất cắp bộ phận (nên phải mua thêm gói bảo hiểm mất cắp bộ phận), xe chưa đăng điểm theo quy định Nhà nước…
  • Bảo hiểm thuỷ kích sẽ không bồi thường khi: xe đi vào vùng nước ngập chết máy nhưng người lái vẫn cố tình cho xe nổ máy lại gây thiệt hại

Cẩn trọng sáng suốt khi mua bảo hiểm xe ô tô 

Đây là điều ai cũng biết nhưng rất nhiều người phạm sai lầm, nhất là với những người mua xe ô tô mới, lần đầu mua ô tô. Với nhân viên tư vấn & bán bảo hiểm ô tô, hiển nhiên công việc của họ là thuyết phục khách hàng. Còn ở góc độ người mua, bạn cần sáng suốt và cẩn trọng, cân nhắc chỉ nên mua những bảo hiểm ô tô thực sự cần thiết nếu muốn tiết kiệm.

Đặc biệt, với người mua ô tô mới hay người lần đầu mua ô tô, tâm lý thường rất phấn khích nên các quyết định mua thêm phụ kiện, mua các gói bảo hiểm ô tô đa phần đưa ra khá nhanh chóng. Vì thế chủ xe nên lưu ý vấn đề này, dù đang vui nhưng cũng đừng đánh mất sự cẩn trọng, sáng suốt trước khi xuống tiền.

Những công ty bảo hiểm xe ô tô phổ biến tại Việt Nam

Bảo hiểm ô tô Bảo Việt 

Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt là một trong các công ty bảo hiểm lâu đời nhất tại Việt Nam (thành lập từ năm 1965). Về bảo hiểm ô tô, Bảo Việt có các gói sản phẩm:

  • Bảo hiểm bắt buộc: Bảo hiểm TNDS ô tô
  • Bảo hiểm phổ thông: Bảo hiểm TNDS tự nguyện, Bảo hiểm vật chất xe cơ bản, Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe
  • Bảo hiểm nâng cao: Điều khoản mở rộng của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới: bảo hiểm mất cắp bộ phận, lựa chọn gara, bảo hiểm xe bị ngập nước…
Bảo hiểm ô tô Bảo Việt được rất nhiều người dùng ô tô Việt lựa chọn
Bảo hiểm ô tô Bảo Việt được rất nhiều người dùng ô tô Việt lựa chọn

Những điểm nổi bật của bảo hiểm ô tô Bảo Việt:

  • Cứu hộ miễn phí trong phạm vi 70km từ hệ thống các trung tâm cứu hộ của Bảo Việt
  • Đường dây nóng hỗ trợ 24/7
  • Bồi thường nhanh chóng, chính xác
  • Điểm bán bảo hiểm trên toàn quốc
  • Thông báo tái tục hợp đồng bảo hiểm miễn phí

Bảo hiểm ô tô PVI 

Tổng Công ty Bảo hiểm PVI thành lập từ năm 2011. Đây là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm số 1 Việt Nam. Bảo hiểm PVI cung cấp các gói sản phẩm bảo hiểm ô tô bao gồm:

  • Bảo hiểm bắt buộc TNDS ô tô
  • Bảo hiểm tự nguyện TNDS ô tô
  • Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô
  • Bảo hiểm TNDS chủ xe đối với hàng hoá vận chuyển trên xe ô tô
  • Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và tai nạn người ngồi trên xe ô tô
Bảo hiểm PVI là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm số 1 Việt Nam
Bảo hiểm PVI là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm số 1 Việt Nam

Những điểm nổi bật của bảo hiểm ô tô PVI:

  • Hệ thống garage đạt chuẩn trên toàn quốc
  • Giải quyết bồi thường nhanh chóng, chính xác
  • Hỗ trợ và tư vấn chuyên nghiệp 24/7

Bảo hiểm ô tô Liberty 

Bảo hiểm Liberty của Mỹ có mặt tại Việt Nam từ năm 2003. Bảo hiểm Liberty ô tô cung cấp các gói bảo hiểm:

  • Bảo hiểm cơ bản – bao gồm các hạng mục: bảo hiểm thiệt hại vật chất xe (bao gồm mất cắp bộ phận), bảo hiểm thuỷ kích.
  • Bảo hiểm tự chọn – bao gồm: bảo hiểm TNDS bắt buộc, bảo hiểm TNDS tự nguyện, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe.
Bảo hiểm Liberty của Mỹ có mặt tại Việt Nam từ năm 2003
Bảo hiểm Liberty của Mỹ có mặt tại Việt Nam từ năm 2003

Những điểm nổi bật của bảo hiểm ô tô PVI:

  • Tùy chọn mức miễn thường
  • Tuỳ chọn garage
  • Không khấu hao phụ tùng
  • Trợ giúp giao thông 24/7 (miễn phí cứu hộ đến 4 triệu đồng/năm ~ 300km)

Bảo hiểm ô tô PJICO

Bảo hiểm PJICO (Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm PETROLIMEX) thành lập vào năm 1995, là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam. Bảo hiểm PJICO cung cấp các sản phẩm bảo hiểm ô tô sau:

  • Bảo hiểm TNDS bắt buộc
  • Bảo hiểm vật chất xe ô tô
  • Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe
Bảo hiểm PJICO là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam
Bảo hiểm PJICO là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam

Bảo hiểm ô tô Bưu điện PTI 

Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu Điện PTI thành lập vào năm 1998, là một trong các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam. Bảo hiểm PTI cung cấp các sản phẩm bảo hiểm ô tô gồm:

  • Bảo hiểm TNDS bắt buộc
  • Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô
  • Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe ô tô
  • Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hoá vận chuyển trên xe ô tô
  • Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với người thứ 3 và hành khách trên xe theo mức trách nhiệm tự nguyện
Bảo hiểm Bưu Điện PTI cung cấp đa dạng gói bảo hiểm ô tô
Bảo hiểm Bưu Điện PTI cung cấp đa dạng gói bảo hiểm ô tô

Những điểm nổi bật của bảo hiểm ô tô PTI:

  • Kết nối hệ thống 485 gara liên kết, chính hãng trên toàn quốc
  • Truy vấn online tiến độ giải quyết bồi thường
  • Hỗ trợ khách hàng 24/7
  • Cẩu kéo miễn phí xe trong bán kính 100km – quy mô cứu hộ miễn phí rộng nhất được áp dụng hiện nay

Bảo hiểm ô tô quân đội MIC 

Tổng Công ty Bảo hiểm Quân Đội MIC thành lập vào năm 2007. Hiện nay MIC không chỉ là đơn vị bảo hiểm tốt nhất cho những đơn vị thuộc Bộ Quốc Phòng mà còn phát triển cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Bảo hiểm MIC cung cấp các sản phẩm bảo hiểm ô tô gồm:

  • Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới
  • Bảo hiểm vật chất xe
  • Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hoá trên xe
  • Bảo hiểm TNNN và LPX
Bảo hiểm Quân Đội MIC cung cấp khá nhiều sản phẩm bảo hiểm ô tô
Bảo hiểm Quân Đội MIC cung cấp khá nhiều sản phẩm bảo hiểm ô tô

Những điểm nổi bật của bảo hiểm ô tô PTI:

  • Mạng lưới gara rộng lớn
  • Hỗ trợ 24/7

Cách sử dụng bảo hiểm khi có sự cố 

Quy trình báo cáo và yêu cầu bồi thường 

Bước 1: Đảm bảo an toàn và xử lý tình huống ban đầu

Bước 2: Thu thập thông tin hiện trường

Bước 3: Liên hệ với công ty bảo hiểm

Bước 4: Báo cáo sự cố với cơ quan chức năng

Bước 5: Chuẩn bị hồ sơ và bằng chứng

Bước 6: Gửi yêu cầu bồi thường

Bước 7: Theo dõi quá trình xử lý

Thủ tục thời gian xử lý yêu cầu bồi thường 

  • Xác minh thông tin và đánh giá thiệt hại
  • Phê duyệt yêu cầu bồi thường
  • Chi trả bồi thường

Phúc An